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哈密银行营收净利双降 近四成股份遭集中转让-乾隆皇帝的儿子

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京东金融APP中,哈密银行也曾推出的“睿雁存”存款产品,每30天派息的利率为4.3%,略低于小米金融中的利率,目前也处于售馨状态。

与此同时,截至2019年末,按五级风险分类口径统计,正常贷款138.50亿元,关注贷款5.67亿元,不良贷款合计 3.45 亿元,较年初增加 0.39 亿元,

“去年以来部分中小银行暴露出一些风险,一定程度上造成了揽储成本的上升,高息存款产品的出现说明这些银行负债端压力比较大。”业内人士分析指出。

互联网存款以“收益高、支取灵活”为卖点,自2018年年中走入大众视野以来,规模急剧增长,成为广大民营银行、地方性小型银行揽储的利器。

这意味着,哈密银行前十大股东中的五家选择集中出清其所持股权,且出让股权比例总计近4成。

同时,新华融媒看财经记者注意到,哈密银行的存款产品在第三方互联网理财平台中上线,或因利率更高,吸引了用户的购买意愿。

监管指标方面,2019年,哈密银行的资本利润率为7.03%,2017年该指标数据为11.22%,2018年为8.90%。《商业银行风险监管核心指标(试行)》第十三条第一款:资本利润率为税后净利润与平均净资产之比,不应低于11%,哈密银行近两年该指标均未达到标准。哈密银行资本充足率14.06%、核心资本充足率为13.23%,拨备覆盖率为158.44%、单一最大客户贷款集中度7.68%,以上监管指标符合要求。

或利率更高,银行的智能存款产品在第三方互联网理财平台成为“爆品”。

另外,哈密银行遭到5家股东的集中出清股权。针对营收净利双下滑、股权出清等问题,新华融媒看财经拨打总行电话,相关工作人员表示不方便回复。

不过,上述人士认为,未来此类存款产品的利率还会继续走低,上述高息的存款产品不会长期在互联网平台上存在,原因除了来自监管的压力之外,这样的高成本揽储之路并非长久之计,目前行业贷款平均利率在6%左右,如何覆盖高成本并实现盈利是这些银行需要考虑的问题。

来源:新华融媒看财经作者:罗丽云 李娜日前,哈密银行披露了2019年年报。年报数据显示,截至2019年末,全行资产总额 311.15 亿元,同比减少0.68%,贷款总额140.62亿元,同比增加14.91%;负债总额 278.88亿元,同比下降1.27%,存款总额213.64亿元,增加15.46%。此外,2019年哈密银行实现营业收入 7.38亿元,同比下降14.68%,实现净利润2.15 亿元,同比下降35.63%,营收净利同比双双下滑。

负债端压力较大,提高存款收益揽储

此外,京东金融APP中还有哈密银行的另外一款存款产品为“鑫雁存C款”,还处于发售当中,存款利率为4.85%,最低起存金额为50元,存款期限为5年/1825天;到期一次性连本带息支付、全部提前支取,全部提前支取的本金按照支取日挂牌的活期利率计息。

新华融媒看财经记者发现,小米金融APP中,哈密银行推出的为“睿雁存”的定期存款产品。据了解,“睿雁存”的收益率为4.45%,购买金额1000元起存,1000元递增,用户每持有满30天,自动发放当期利息至用户账户,提前支取,历史已发放利息和未支取的本金不受影响。

哈密银行营收净利双降 近四成股份遭集中转让

哈密银行前十大股东持股情况另外值得一提的是,新华融媒看财经记者发现,东方金诚国际信用评估在信用评级报告中指出,受区域经济下行影响,哈密银行不良贷款规模逐年增加,非标投资风险亦有所上升,资产质量存在一定的下行压力;由于贴现业务规模较大,该行信贷客户集中度较高,不利于信用风险分散;由于投资资产期限较长,该行面临的利率风险敞口有所扩张,面临的利率风险上升;该行活期存款占比较高且同业负债规模上升,负债平均期限较短,存在一定流动性风险管理压力。

营收、净利保持了同样的增速。该行2016至2019年的营业收入分别为4.78亿、8.2亿、8.65亿、7.38亿元,净利润分别为1.32亿、3.26亿、3.34亿、2.15亿元,18年营收、净利增速放缓,19年,营收净利双降。

营收净利同比双双下滑公开资料显示,哈密市商业银行股份有限公司(以下简称“哈密银行”或“该行”)在哈密原五家城市信用社的基础上合并重组而来,经中国银行业监督管理委员会新疆监管局批复同意,于2007年9月22日改制并更名为现名。2016年,该行定向募集9.46 亿股,实收资本由4.77亿元增加至目前的14.22亿元。银行下设23个职能部室、1个营业部、1家分行和22家支行,其中19家支行集中在哈密市区范围内(包括8家农区支行),1家分行和4家支行在乌鲁木齐市区范围内。

年报数据显示,哈密银行的资产、负债规模一直处于扩张状态。2016年到2019年,该行总资产分别为201.64亿元、280.14亿元、313.29亿元、311.12 亿元,负债规模分别为174.77亿元、250.96亿元、282.54亿元、278.81 亿元。可以看出,18年,资产端和负债端的增长幅度开始放缓,19年,资产及负债规模双下滑。

不良贷款率方面,哈密银行的不良贷款率从2016年的1.74%上升至2017年的1.82%,2018年继续攀升至2.36%。截至2019年末,不良贷款率为2.33%,较2018年2.36%下降 0.03 个百分点。

针对“睿雁存”存款产品在小米金融和京东金融都暂不发售了,哈密银行告诉新华融媒看财经记者,标的额已满,不发售了。

38%股份遭5股东集中转让哈密银行遭到5家股东的集中出清股权。

相比小米金融APP中的其他理财产品,该产品的利率高于其他12月期限内的理财产品。另外,持有期满1800天,将按4.8%结算收益,并补足过往1800天的收益差额。目前,该产品已售馨。小米金融客服告诉新华融媒看财经,该理财产品于4月13日下架了。

2019年11月26日,上海联合产权交易所披露信息显示,哈密银行5家股东的54616.95万股股份(占总股本的38.4075%)以13.9亿的底价在上海联合产权交易所挂牌转让。

其中哈密市长城实业有限责任公司所持股份为6.2673%,为第五大股东,陕西佳乐紫光科贸有限公司、中科恒源科技股份有限公司、天津信德融盛商贸有限公司、大连昱辉科技发展有限公司分别持股8.035%,为并列第四大股东。

从贷款行业划分来看,批发零售业和金融业合计占比近半,分别为31.12%、14.76%,租赁及商务服务业、建筑业、制造业贷款占比分别为13.56%、8.66%、6.16%。